Transferencias inmediatas
Deutsche Bank

VoP es la verificación de los datos del destinatario contenidos en un pago y está destinada principalmente a contrarrestar el fraude que afecta a la ejecución inmediata e irrevocable de las transferencias en tiempo real, pero también a las transferencias clásicas de la SEPA. El EPC publicó un nuevo conjunto de reglas para el esquema VoP, que establece obligaciones, derechos y estándares para verificar el IBAN y recomendaciones para la coincidencia de nombres.​

El objetivo de la VoP es garantizar que, antes de autorizar el pago, se lleve a cabo una verificación mediante la cual el IBAN y el nombre del destinatario se envíen al banco receptor para su verificación. El banco verificará que el nombre coincida con la cuenta y luego informará al banco comisionado. Fundamentalmente, VoP es una comparación de si el IBAN y el nombre del beneficiario corresponden a la información almacenada con el banco receptor. El resultado de la prueba (estado de VoP) debe ser conocido por el pagador antes de la autorización.​

• Coincidencia: el nombre coincide con el nombre de la cuenta del beneficiario​.
• Coincidencia cercana: el nombre es muy similar, como parte del estado de VoP, también se aconseja el nombre real​.
• No coincide: el nombre no coincide​.
• Ninguno: no hay accesibilidad bancaria/no se ha encontrado ninguna cuenta/el servicio VoP no está disponible temporalmente por razones técnicas​.

VoP es un servicio de información. El ordenante puede entonces decidir, basándose en el estado de VoP, si el pago se dirige al beneficiario correcto antes de autorizar el pago. Incluso en caso de ‘Coincide’ o ‘coincide parcialmente’, un cliente podrá iniciar el pago (asumiendo el riesgo de responsabilidad en caso de fraude).​

• ​Banco beneficiario no accesible/no admite (todavía) VoP​.
• Cuestiones técnicas​.
• La cuenta del beneficiario puede estar cerrada/no encontrada​.

No, el Reglamento de Pago Instantáneo exige que todos los PSP deben ofrecer VoP de forma gratuita.​

No. El servicio de verificación del beneficiario (VoP) solo es aplicable a las transferencias SEPA estándar e inmediatas.

El resultado de la validación del beneficiario es facilitado por la entidad beneficiaria.

En definitiva, desde un punto de vista de emisor no tenemos conocimiento de qué y en base a qué criterio, cada entidad beneficiaria ha decidido contestar.

Las directrices del esquema VoP, común a todas las entidades, considera que si hay más de un titular, la validación se haga contra el titular con el que haya más grado de coincidencia.

Las directrices del esquema VoP, común a todas las entidades, definen que se valide únicamente contra titulares de la cuenta.

El VoP en Bizum ya se viene realizando por intermedio de la información que se proporciona: nombre e iniciales de los apellidos del beneficiario, en transferencias entre particulares, y el nombre del comercio en compras en comercios, antes bien de aceptar la emisión del pago, o confirmar el cargo de la compra.

Para las transferencias inmediatas periódicas se valida el límite en cada ejecución. En el alta de la permanente únicamente se ejecuta la verificacion del beneficiario.

En ficheros de transferencias Inmediatas se validará por el total. Aunque parte del fichero esté dentro del límite, si el total está fuera éste se va a rechazar completamente.

Las órdenes permanentes se ejecutarán el día que ha definido el cliente entre las 02:00h y las 06:00h.

Las transferencias Inmediatas son 24x7 todos los días del año, por lo que se ejecutarán en festivos y fines de semana. De todos modos, puede pasar que el cliente haya definido un día que en el mes en curso no exista (último día de mes).

En este caso,

•  si el cliente ha definido el día 31 y es un mes que tiene 30 días, la órden se ejecutrá el día 30
• si el cliente ha definido el día 31, 30 o 29 y es febrero de un año que tiene 28 días, la órden se ejecutrá el día 28
• si el cliente ha definido el día 31 o 30 y es febrero de un año que tiene 29 días, la órden se ejecutrá el día 29