El Banco de forma habitual suele financiar, en el caso de la compra de la vivienda habitual, el 80% del menor valor entre los importes de compra-venta y tasación, de forma que deberás disponer del 20% restante, además del importe de otros gastos conexos a esta operación.
El importe mínimo a financiar es 20.000 eur y el valor de compra-venta tiene que ser superior a 70.000 eur.
Al comprar una vivienda, necesitarás hacer frente a una serie de gastos relativos a la operación de compra-venta como son los gastos de notario, registro, gestoría e impuestos que pueden variar en función de cada operación.
Así mismo, al solicitar un préstamo hipotecario tendrás que tener en consideración los gastos de la tasación del inmueble y de la prima del seguro de daños; los gastos de notario, registro, gestoría e impuestos relativos al préstamo hipotecario son satisfechos por el Banco.
Para solicitar la Hipoteca Online DB tienes que cumplir los siguientes requisitos:
Para poder valorar la concesión de la Hipoteca Online DB se tiene que valorar el cumplimiento de los requisitos necesarios para solicitar el préstamo hipotecario, antes descritos y requisitos de riesgos crediticios o de otra naturaleza, así como seguir todo el proceso de contratación requerido.
Deutsche Bank te mantendrá informado del estado de tu solicitud en cada una de las fases.
Si cumples todos los requisitos para solicitar la Hipoteca Online DB, tienes que cumplimentar todos los datos del formulario para iniciar el proceso de estudio de tu operación que va a constar de las siguientes fases:
1. Envío de documentación e identificación de solicitante
Si el proceso sigue en curso, tendrás que aportar toda la documentación solicitada a fin de poder realizar el análisis de riesgo y evaluación de solvencia.
Cuando dispongamos de toda la documentación y a fin de dar mayor seguridad y tranquilidad a la operación y cumplir con toda la normativa bancaria, se tendrá que proceder a la validación de dichos documentos, así como a tu identificación.
Esta identificación se realizará físicamente en una oficina de Deutsche Bank, donde deberás presentar tu DNI y firmar un documento de autorización para poder mantener comunicación digital contigo y que puedas contratar por medios telemáticos, así como la documentación pre-contractual no personalizada del préstamo hipotecario que anteriormente ya habrás podido consultar en la web. El Banco te propondrá la oficina más cercana a tu domicilio.
Una vez cumplido el proceso de identificación y se haya validado la documentación, el Banco te remitirá un correo electrónico informando si la operación sigue en curso.
2. Solicitud de tasación
1. Si la operación sigue su curso, Deutsche Bank pondrá a tu disposición una tasadora homologada por Banco de España, debiendo suscribir una solicitud/hoja de encargo y realizar la provisión de fondos que proceda.
2. Para suscribir la solicitud/hoja de encargo de tasación, te remitiremos un correo electrónico con el documento que requiere tu aceptación y firma a distancia a través del prestador de servicios de confianza Logalty.
3. En dicho documento te informaremos la tasadora que va a efectuar la tasación (que se elige mediante un proceso aleatorio de entre la lista de tasadoras homologadas seleccionadas por el Banco) y cómo debes efectuar el pago de la misma: tendrás que realizar el pago mediante transferencia a una cuenta de la propia tasadora y remitirnos el justificante por email.
4. Cuando se haya recibido el informe de tasación, se procederá a analizar la concesión del riesgo.
5. El Banco te remitirá un correo electrónico informándote sobre el resultado del análisis de riesgo.
No obstante, si ya dispones de una tasación de la vivienda será válida siempre que:
i) sea certificada por un tasador homologado de conformidad con la Ley del Mercado Hipotecario y
ii) no esté caducada (máximo 6 meses de antigüedad en la fecha de firma del préstamo hipotecario)
Si se cumplen ambos requisitos, puedes enviárnosla junto con el resto de documentación. En este caso, no tendrás que efectuar pago por realizar una nueva tasación, aunque el Banco puede solicitarla, y asumir dicho coste, para poder realizar la valoración del riesgo.
Si quieres consultar qué sociedades de tasación están registradas en Banco de España, puedes pulsar aquí.
3. Aprobación de la operación y apertura de cuenta
Si la operación es aprobada, el siguiente paso es abrir una cuenta corriente a la vista en Deutsche Bank.
Para formalizar el préstamo hipotecario es preciso contratar una cuenta a la vista en Deutsche Bank S.A. Española que se debe mantener abierta en el momento de la firma del préstamo y durante toda la vigencia del mismo.
La firma del contrato de la cuenta se realizará a distancia a través de Logalty, mediante el envío de los siguientes correos electrónicos que incluirán la documentación descrita a continuación.
3.1. En primer lugar recibirás un correo con la documentación pre-contractual de la cuenta que incluye:
I. Información sobre clasificación de productos financieros
II. Documento de información al Depositante sobre la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos
III. Documento informativo de comisiones de la "Cuenta Nómina Más DB" y "Cuenta Online DB"
IV. Información precontractual de tarjetas.V. Información sobre la contratación a distancia de productos y servicios financieros.
VI. Información precontractual del Seguro de Protección de Pagos de tarjetas.
VII. Contrato marco, que incluye las condiciones generales de diferentes productos y servicios del Banco, así como un Anexo con las condiciones particulares de las cuentas antes detalladas, así como las condiciones particulares de la "Tarjeta Débito DB" y la "Tarjeta Crédito Más DB". Si bien la documentación precontractual incluye información sobre diferentes cuentas corrientes y tarjetas, en este flujo de contratación únicamente se puede dar de alta la Cuenta Online DB, pero no el resto de cuentas, tarjetas, ni el seguro de protección de pagos de tarjetas.
3.2. Una vez hayas procedido a su firma, te remitiremos dos nuevos correos con:
la Ficha de Cliente DB
el Libro de Tarifas, incluyendo las tarifas correspondientes a todos los productos y servicios del Banco.
Una vez recibida la confirmación de la firma de los documentos remitidos, se enviará un nuevo correo con el Contrato Marco que incluye las condiciones generales de parte del catálogo de productos y servicios del Banco, así como las condiciones particulares de la "Cuenta Nómina Más DB" ,"Cuenta Online DB", "Tarjeta Débito DB" y de la "Tarjeta Crédito Más DB". Al firmar el Contrato Marco, estarás contratando la Cuenta Online DB y dándote de alta en los Servicios de Alertas DB y en el Servicio DB Online que te permitirán operar con el Banco a distancia.
Asimismo al firmar el Contrato Marco estás aceptando las condiciones generales aplicables a otros productos y servicios del Banco antes indicados, que serán de aplicación si en un futuro decides contratar alguno de esos otros productos y servicios.
La firma del Contrato Marco no supone la contratación de la "Cuenta Nómina Más DB" ni de ningún tipo de tarjeta, ni del Seguro de protección de pagos de tarjeta.
3.3. Una vez recibida la confirmación de firma, se procederá al envío del Documento final en el que te informaremos del número de tu cuenta.
Hasta que no se reciba la confirmación de la firma de toda la documentación por todos los titulares, no se podrá continuar con la tramitación de tu hipoteca.
4. Preparación de la firma
Cuando se haya recibido la confirmación de firma de los contratos de cuenta y Servicios de Banca Online y Alertas DB, el Banco contactará contigo para fijar el día tentativo de firma del préstamo hipotecario.
Conforme a la normativa hipotecaria, se requiere haber remitido al notario toda la documentación precontractual del préstamo hipotecario debidamente firmada por los intervinientes en la operación, con una antelación mínima de 14 días en Cataluña y 10 días en el resto de España, respecto al momento de la firma de la escritura de préstamo hipotecario.
Por otra parte, ten en cuenta que hasta que no hayas otorgado el Acta notarial de conformidad referido en el apartado 6 siguiente, lo que deberás realizar como muy tarde con 1 día de antelación a la fecha de firma prevista de la escritura de préstamo hipotecario, no podrás otorgar esta última escritura.
Así mismo, tendrás que indicar el notario que eliges para la firma. Para mayor facilidad, puedes consultar la web de notarios www.notariado.org.
5. Envío y firma de documentación relacionada con el préstamo hipotecario y seguros
Una vez fijada la fecha tentativa de firma, se procederá al envío de distintos correos electrónicos para que firmes la siguiente documentación a distancia mediante el sistema de contratación electrónica del prestador de servicios de confianza Logalty:
Documentos de provisión de fondos (incluye la provisión para los gastos de compra-venta, hipoteca y cancelación registral de cargas, en caso de que el inmueble objeto de compra se encuentre hipotecado a favor de otra entidad o esté gravado con otras cargas) y declaración de bienes.
Documentación pre-contractual del préstamo hipotecario.
Documentación pre-contractual de cada uno de los seguros que hayan sido solicitados (Seguro de Protección de Pagos, Seguro de Vida – Amortización del préstamo y/o Seguro de Hogar). Se remitirá un correo por cada tipo de seguro.
Una vez suscribas la documentación pre-contractual de los seguros, recibirás un correo con la documentación contractual de los Seguros de Hogar y Vida. Se remitirá un correo por cada tipo de seguro indicado.
Adicionalmente, será necesario que cumplimentes y firmes de forma manuscrita el Boletín de Adhesión del Seguro de Protección de Pagos y la Declaración de Salud de Seguro de Vida, en caso de haber solicitado la contratación de estos seguros.
Recuerda que para continuar con el proceso de firma se requiere recibir confirmación por parte de todos los titulares del préstamo, en caso de ser más de uno, de la siguiente documentación:
La firma a distancia de todos los documentos que se envían por correo electrónico.
La firma manuscrita de la documentación relativa a los seguros de Protección de Pagos y Seguro de Vida en caso de haber sido solicitada su contratación, si todos los titulares del préstamo los contratan.
6. Firmas en Notaría
Cuando se haya recibido firmada por todos los titulares del préstamo toda la documentación precontractual del préstamo hipotecario, el Banco procederá a su envío a la notaría que hayas elegido.
Todos los titulares del préstamo tendréis que asistir a la notaría con, al menos, un día de antelación a la fecha de firma de la escritura de préstamo hipotecario, para:
- Revisar la documentación y recibir asesoramiento del Notario; y
- Valorar vuestros conocimientos mediante un test homologado por el Consejo General del Notariado.Si las comprobaciones a efectuar por el Notario y el resultado de dicho test son satisfactorios, el Notario emite el acta notarial positiva de conformidad, lo que habilitaría a poder firmar la escritura de préstamo hipotecario.
El Banco contactará contigo para concertar el día de asistencia a la Notaría.
El día de la firma de las escrituras de compra-venta, de préstamo y de cancelación de cargas registrales, si procede, deberán asistir a la notaría los vendedores de la vivienda, los titulares del préstamo y los representantes del Banco, así como los beneficiarios de las cargas registrales, en su caso, debiendo presentar cada uno de ellos un documento de identificación en vigor, así como el título de propiedad del inmueble objeto de compra-venta y cualquier otro documento que pueda ser requerido por el Notario o por el Banco.
Primero se firmará la escritura de compra-venta y cancelación de cargas registrales, si procede.
A continuación se firmará la escritura de préstamo hipotecario, de forma que habrá finalizado el procedimiento de firma de la operación.
La estimación del tiempo de firma es variable toda vez que depende de distintos factores, tales como, el envío de la documentación necesaria para el análisis del riesgo, la disponibilidad para realizar la tasación, firma de la documentación pre-contractual, disponibilidad del vendedor y el notario, los plazos legales que deben mediar entre la entrega de la documentación precontractual y la firma de la escritura de préstamo hipotecario.
En función de lo anterior, se estima un plazo mínimo de 20 días para la posible formalización de la operación desde que Usted firme la información precontractual relativa al préstamo hipotecario que le remitiremos por correo electrónico según lo indicado en el apartado 5 anterior. No obstante, este plazo es susceptible de variación, atendiendo a las circunstancias específicas de su operación y, por tanto, no constituye un compromiso del Banco a la formalización en dicho plazo. Le recomendamos que no asuma compromisos con terceros en base al plazo estimado.
Si la operación de compra-venta se realiza entre dos titulares, el préstamo hipotecario puede ser solicitado por ambos titulares. Para ello tienes que seleccionar la opción "Añadir otro titular" en el formulario de datos.
El Banco remitirá un correo electrónico al nuevo titular para que se registre en la web, pueda acceder a la misma y cumplimente sus datos e incluya toda la documentación requerida.
Todos los titulares del préstamo deben cumplir los requisitos para solicitar la Hipoteca Online DB. En caso de que uno de los titulares no cumpla alguno de los requisitos, la solicitud de la hipoteca no podrá tramitarse por el procedimiento de Hipoteca Online, siendo derivada a una de las oficinas de Deutsche Bank.
Si ya dispones de una tasación de la vivienda que vas a adquirir será válida siempre que:
sea certificada por un tasador homologado de conformidad con la Ley del Mercado Hipotecario y
no esté caducada (máximo 6 meses de antigüedad en la fecha de firma del préstamo hipotecario)
Si se cumplen ambos requisitos, puedes enviárnosla junto con el resto de documentación. En este caso, no tendrás que efectuar pago por realizar una nueva tasación, aunque el Banco puede solicitarla, y asumir dicho coste, para poder realizar la valoración del riesgo.
Si quieres consultar qué sociedades de tasación están registradas en Banco de España, puedes pulsar aquí.
Una vez aprobada la operación de préstamo hipotecario es necesario contratar una cuenta corriente a la vista en Deutsche Bank. En dicha cuenta se realizará toda la operativa relativa al préstamo hipotecario:
El día de firma se abonará el importe del préstamo y se liquidará la provisión de fondos que previamente has autorizado.
Mensualmente se efectuará el cobro de los recibos del préstamo hipotecario.
Esta cuenta podrá ser utilizada para todas las transacciones que estimes oportuno: domiciliación de nómina, cobros, pagos, otros recibos, transferencias, etc.
Así mismo, de conformidad con la normativa de regulación del mercado hipotecario (Real Decreto 716/2009), se requiere tener un Seguro de Daños, que puedes contratar en cualquier compañía aseguradora de notoria solvencia por el importe mínimo que se indique en el certificado de tasación como valor de seguro, debiendo aportar a Deutsche Bank el certificado emitido por la compañía aseguradora de cesión de derechos sobre la indemnización de dicho seguro a favor del Banco previo a la firma del préstamo hipotecario.
Ahora bien, si contratas un Seguro de Hogar distribuido por Deutsche Bank por el importe requerido (cuya cobertura incluye riesgos adicionales a los del Seguro de Daños antes referido), será válido para la firma y si lo mantienes vigente, podrá bonificar el tipo de interés de tu hipoteca en cada revisión anual de cumplimiento de condiciones.
La contratación del Seguro de Vida es voluntaria, pero si contratas un Seguro de Vida distribuido por Deutsche Bank, te permitirá disponer de una bonificación del tipo de interés de tu hipoteca en cada revisión anual de cumplimiento de condiciones.
Las condiciones son las siguientes:
Durante el primer año desde la firma
Contratación de Seguro de Protección de Pagos: 0,60 puntos
A partir del segundo año y en cada periodo de revisión de tipo de interés anual
1. Domiciliación de nómina o ingreso mensual equivalente por importe mínimo igual a una cuota del préstamo, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos (agua, luz, teléfono, gas, comunidad de propietarios) y haber contratado por mediación de Deutsche Bank S.A.E., Seguro de Vida por importe mínimo equivalente al 70% del capital vivo del préstamo: 0,60 puntos
2. Contratación de una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito Deutsche Bank, con utilización mínima anual de la tarjeta de crédito por importe de 3.000 €: 0,50 puntos
3. Haber contratado por mediación de Deutsche Bank S.A.E., Seguro de Hogar por importe mínimo equivalente al valor del seguro (RD 716/2009) indicado en el certificado de tasación: 0,10 puntos
4. Haber realizado aportaciones a Plan de Pensiones comercializados por Deutsche Bank, Sociedad Anónima Española por un importe mínimo equivalente a 600 euros: 0,10 puntos
Las condiciones son las siguientes:
Desde el día de la firma:
Contratación de Seguro de Protección de Pagos: 0,15 puntos
A partir del segundo año y en cada periodo anual desde la firma
1. Domiciliación de nómina o ingreso mensual equivalente por importe mínimo igual a una cuota del préstamo y domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos (agua, luz, teléfono, gas, comunidad de propietarios): 0,50 puntos
2. Contratación de una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito Deutsche Bank, con utilización mínima anual de la tarjeta de crédito por importe de 3.000 €: 0,50 puntos
3. Haber contratado por mediación de Deutsche Bank S.A.E., Seguro de Hogar por importe mínimo equivalente al valor del seguro (RD 716/2009) indicado en el certificado de tasación: 0,10 puntos
4. Haber contratado por mediación de Deutsche Bank S.A.E., Seguro de Vida por importe mínimo equivalente al 70% del capital vivo del préstamo: 0,10 puntos
Dependiendo del motivo de la no viabilidad el Banco podrá proponer:
Reducir importe
Incluir otro interviniente / garantía
Aumentar el plazo
En algunas ocasiones será posible continuar la solicitud por el procedimiento online y en otras será necesario cambiar el procedimiento y las condiciones siendo necesaria su tramitación a través de una oficina Deutsche Bank.
Mientras no se haya realizado tu identificación podrás ver el estado en la web en la que te has registrado para realizar tu solicitud.
Una vez se ha comenzado el proceso de identificación y valoración de la documentación recibida, el Banco te mantendrá informado mediante correo electrónico.
Tienes a tu disposición:
El Chat de la web en la que te has registrado para realizar tu solicitud
La dirección de correo electrónico info.hipotecaonline@db.com.
Teléfono: 900 801 934
Para firmar una hipoteca tendrás que asistir dos veces a la Notaría para llevar a cabo las siguientes acciones:
recibir asesoramiento y firmar el acta
firmar la escritura de préstamo hipotecario
Tú eliges el Notario, pero debes tener en cuenta que debe ser el mismo para la firma del acta y la firma de la escritura. Si no conoces a ningún Notario, Deutsche Bank podrá proponerte el Notario más cercano a tu ubicación. En cualquier caso, puedes consultar en la página web de los Notarios www.notariado.org.
En la web en la que te has registrado para hacer tu solicitud tienes información de la documentación a aportar que podrá variar en función de la situación laboral de los solicitantes:
Todos:DNI en vigor
Contrato de arras en caso de disponer de él
Nota simple registral de la finca objeto de hipoteca con antigüedad no superior a 3 meses
Declaración de la Renta (IRPF) del último ejercicio / Certificado de Ingresos de la empresa
Justificantes de otros ingresos (por ejemplo, alquiler de algún inmueble, se deberá aportar el contrato de alquiler en vigor más justificante del cobro de los últimos 3 meses)
Si tienes otras deudas, tres últimos recibos de cada una de ellas
Trabajador por cuenta ajena:
Tres últimas nóminas
Trabajador por cuenta propia:
Declaración de IVA: 4 últimos trimestres o declaración anual
Pagos a cuenta IRPF o Pagos fraccionados
Último pago de autónomos a la Seguridad Social
Informe de vida laboralAdicionalmente y según tu situación personal y/o laboral se podrá solicitar que también aportes:
Contrato laboral en vigor
Certificado anual de pensiones
Sentencia de divorcio / Convenio regulador
Póliza de préstamo en otras entidades con anexos y cuadro de amortización
Informe de Bases de Cotización
Nota simple registral: puedes solicitarla presencialmente en el Registro de la Propiedad donde la finca esté registrada, llamando al teléfono de Registradore 902 201 200 o través de la web www.registradores.org. Antes de acudir presencialmente, confirma con el Registro en concreto si se requiere solicitar cita previa.
Recibos de otras deudas: puedes obtener una copia solicitándolos a la entidad con la que formalizaste la operación de financiación.
Sentencia de divorcio: en caso de no disponer de la sentencia, puede solicitarla en el registro civil donde inscribiste tu matrimonio.
Informe de vida laboral: puedes solicitar documento actualizado en la Tesorería de la Seguridad Social a través de la web www.seg-social.es o en el teléfono 901 502 050.
Nóminas y contrato laboral: si no dispones de estos documentos puedes solicitar una copia en el departamento de Recursos Humanos de tu empresa.
Renta del último ejercicio: puedes solicitar una copia llamando al 901 335 533 o bien en la web de la Agencia tributaria, www.aeat.es.
Certificado anual de pensiones: puedes solicitarlo accediendo a la web del Imserso. Instituto de mayores y servicios sociales www.imserso.es.
Informe de Bases de Cotización: puedes solicitar documento actualizado en la Tesorería de la Seguridad Social a través de la web www.seg-social.es o en el teléfono 901 502 050.
Las operaciones de compra-venta y préstamo hipotecario se deben firmar en el mismo día, una a continuación de la otra.
En primer lugar se firma la compra-venta y a continuación el préstamo hipotecario.
La gestoría realizará las acciones relativas para la liquidación de impuestos e inscripción en el Registro de la Propiedad competente de ambas operaciones, incluyendo la de cancelación registral de cargas existente sobre la finca objeto de hipoteca, caso que fuera necesario.
Para confirmar que la documentación remitida es únicamente recibida y firmada por todos los solicitantes del préstamo hipotecario, además de disponer de seguridad y confidencialidad en el proceso, el envío de todos los documentos que deberás firmar durante la tramitación de tu hipoteca, se realizará a través de un tercero de confianza, que, en este caso, es Logalty.
Cada vez que te enviemos documentación, en tu dirección de correo electrónico recibirás un correo de Deutsche Bank Documentación <@logalty.es> en el que se muestra el botón Acceder.
Al pulsar este botón, accederás a una pantalla donde deberás identificarte con tu NIF. Una vez informado el mismo podrás consultar la documentación que te ha sido enviada y, al mismo tiempo, recibirás en el teléfono móvil que has facilitado de contacto, un SMS con un código que te permitirá aceptar y/o firmar dicha documentación.
Este código es solo válido para el correo recibido; asegúrate de tenerlo disponible para la firma de la documentación.
Recuerda guardar toda la documentación que recibas por esta vía, así como los correos y códigos de acceso.