Programa 03:
Cómo gestionar mis inversiones
“Si no hacemos nada, la inflación puede destruir nuestro patrimonio en 40 años”
Para un ahorrador, invertir no es una opción: debería ser una obligación. No saber hacerlo no sirve como excusa, porque podemos contar con asesoramiento o incluso delegar la totalidad de nuestra cartera. En este programa profundizamos en los pros y contras de las distintas alternativas de gestión que existen.
¿Le da miedo invertir? ¿No sabe cómo gestionar su patrimonio? Susana Criado y Alvaro Vitorero nos explican en este capítulo de Referentes de Inversión la importancia de hacer uso de nuestro dinero y las distintas maneras que existen de gestionarlo.
Debido a los mitos sobre el ahorro y la inversión, aproximadamente un 40% del dinero de los españoles está parado. En algunas ocasiones, esto se puede deber a una falta de disciplina, pero muchas veces los usuarios simplemente no saben cómo hacerlo o afrontarlo. Es relevante que se conozca la importancia de invertir para evitar que la inflación afecte gravemente a nuestro dinero durante los aproximadamente 40 años que pueden pasar desde el comienzo de la generación del patrimonio hasta nuestra jubilación.
Mucha gente desconoce las tres modalidades que existen para la gestión del patrimonio: autogestión, asesoramiento y gestión delegada. Si elegimos hacerlo nosotros mismos, podemos tomar las riendas de los plazos y la rentabilidad, pero también debemos hacer frente a los riesgos que puede conllevar gestionar tú mismo; mientras que, si preferimos delegar el proceso a un gestor, es muy importante valorar los pros y contras de las entidades profesionales que se dedican a ello.
En esta sección del programa, Susana Criado y Alvaro Vitorero nos hablan sobre las tres modalidades que existen para gestionar nuestro patrimonio. Dependiendo de los conocimientos que tengamos, las plataformas de gestión de cartera a las que podamos acceder o los vehículos, podremos decidir qué modalidad se adapta mejor a nuestras necesidades.
Podemos elegir la autogestión para tener la completa libertad en la gestión de nuestro dinero y la toma de decisiones. Esta opción sería recomendable que el usuario tenga una formación previa acerca de cómo llevar a cabo las gestiones, una buena elección de plataformas y también un conocimiento histórico de las crisis pasadas y sus soluciones.
Si bien la autogestión tiene beneficios para el usuario, también se ha de tener en cuenta el riesgo que existe en caso de no saber abordar una situación de crisis o caída. Requiere una gestión activa y un gran esfuerzo y consumo de tiempo por parte del inversor.
Por otro lado, el asesoramiento nos da también la libertad de elección, con la diferencia de que contamos con una ayuda externa que nos aconseja en el proceso. Se trabaja mano a mano con una persona que conoce los mercados, vehículos y el entorno en el que se mueve el dinero. Es importante que esta persona utilice una buena plataforma que nos permita el acceso a las distintas clases de activo y vehículos. A su vez, el asesor debe conocer bien al inversor y tener en cuenta sus plazos, objetivos e inversión para poder aconsejarle de una manera muy personalizada y adaptándose a sus necesidades.
Las carteras gestionadas de esta manera responden a una relación entre iguales, donde el asesor aconseja al usuario a lo largo del proceso y el inversor toma las decisiones y ejecuta lo hablado en el asesoramiento financiero.
Por último, podemos dejar nuestro patrimonio en manos de una entidad que se haga cargo del proceso completo, es decir, que, no solo gestione nuestro patrimonio y los plazos de inversión, sino que también tome las decisiones. Esta opción es para los ahorradores que quieren preservar su patrimonio y sacarle rentabilidad, pero sin entrar en detalles más allá de dónde está el su patrimonio, qué se hace con él y por qué.
A pesar de que muchos sienten rechazo hacia la delegación a causa de los costes que acarrean, Alvaro Vitorero lo plantea como una etapa de la vida que forma parte de nosotros y a la que es crucial darle la importancia necesaria. La gestión delegada cuenta con otra ventaja: la diversificación. El gestor tiene acceso a una amplia variedad de vehículos de inversión para poner a raya la inflación y sacar rentabilidad al dinero del usuario. Para realizar una buena gestión y dar los pasos adecuados, es crítico entender bien al cliente, ya que responsabilizando del dinero de otras personas.
Otros puntos clave a tener en cuenta: el interés compuesto y mantener la inversión.
Es posible que muchos seamos reacios a invertir, ya sea por miedo, por falta de disciplina o falta de información Por eso, en este tercer episodio de Referentes de Inversión, Susana Criado y Alvaro Vitorero nos explican qué hace la inflación con dinero y por qué no hacer uso de él es un error.
Criado nos cuenta que lo positivo de la gestión del dinero y de la inversión es que no es algo fijo que elijas y se alargue para siempre. De la autogestión se puede pasar a delegar esa gestión en una entidad. Y también se pueden combinar. Lo importante es estar cómodo, saber qué queremos y comprobar la rentabilidad que nos trae. Es por ello que la personalización es tan importante.
En definitiva, en este capítulo de Referentes de Inversión vemos las diferentes formas de hacer uso de nuestro dinero para que la inflación no lo acabe consumiendo. De la mano de dos profesionales aprendemos las tres posibilidades que existen para la gestión de inversiones, sus pros y sus contras. Ahora, está en nuestra mano decidir si queremos invertir y cómo hacerlo. ¿Y usted? ¿Se anima a invertir?
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