Moratoria hipotecaria, de créditos/préstamos sin garantía hipotecaria y tarjetas saldo aplazado

 
Plazo de solicitud finalizado.

Seguro Protección de Pagos

Para aquellos clientes que tengan concedida la moratoria legal o sectorial, se informa que el reconocimiento de la misma es compatible con el cobro de la prestación de su seguro de protección de pagos, en caso de estar en el supuesto de cobertura del seguro

¿Cómo funcionan los Seguros de Protección de Pagos asociados a un préstamo hipotecario y a un préstamo personal?

Desde su incorporación al portfolio de seguros de Deutsche Bank, los seguros de protección de pagos han ido evolucionando para convertirse en seguros cada vez más completos y más competitivos. Ten en cuenta la fecha de alta de tu seguro en caso de siniestro para verificar las coberturas y condiciones que le son aplicables. En cualquier caso, siempre lo mejor es revisar tu original del Boletín de Adhesión, que son las condiciones particulares del seguro y que es lo que inequívocamente indica las garantías que aplican.

Te resumimos:

  • La cobertura del Seguro de Protección de Pagos asociado a préstamos hipotecarios es de 12 mensualidades consecutivas por siniestro y 18 mensualidades alternas para toda la duración del seguro para pólizas contratadas antes del 11 de octubre de 2017, y de 12 mensualidades consecutivas por siniestro y 24 mensualidades alternas para toda la duración del seguro para pólizas contratadas a partir de esa fecha.
  • El capital máximo asegurado del Seguro de Protección de Pagos asociado a préstamos hipotecarios es de 2.200€ por cuota, para todas las pólizas.
  • La cobertura de Desempleo del Seguro de Protección de Pagos asociado a préstamos personales es de 8 mensualidades consecutivas por siniestro y 18 mensualidades alternas para toda la duración del seguro para pólizas contratadas antes del 9 de diciembre de 2020, y de 12 mensualidades consecutivas por siniestro y 24 mensualidades alternas para toda la duración del seguro para pólizas contratadas a partir de esa fecha.
  • La cobertura de IT y de CATA del Seguro de Protección de Pagos asociado a préstamos personales es de 8 mensualidades consecutivas por siniestro y 18 mensualidades alternas para toda la duración del seguro para todas las pólizas.
  • El capital máximo asegurado del Seguro de Protección de Pagos asociado a préstamos personales es de 1.200€ por cuota, para todas las pólizas.
  • Existe una franquicia absoluta de 90 días consecutivos en caso de CATA. De forma que el Asegurado no tendrá derecho a indemnización hasta trascurrido este periodo.
  • Existe una franquicia retroactiva de 30 días consecutivos en caso de Desempleo y en caso de Cese de Actividad de Trabajadores Autónomos (CATA). Es decir, la aseguradora CARDIF abonará el importe de las cuotas mensuales del préstamo por cada 30 días consecutivos en que el asegurado se encuentre en dicha situación; de esta forma, si la duración del estado de desempleado es inferior a 30 días, el asegurado no tendrá derecho a indemnización.
  • La franquicia por Incapacidad Temporal / baja es de 30 días consecutivos para pólizas contratadas antes de 11 de octubre de 2017, y sin franquicia para pólizas contratadas a partir de esa fecha. Es decir, la aseguradora Cardif abonará las cuotas mensuales que venzan desde la fecha de la baja.
  • En caso de Despido, ERTE y CATA existe una carencia entre siniestros de 180 días. El Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, establece que las medidas extraordinarias en el ámbito laboral que en él se prevén están sujetas al compromiso de la empresa de mantener el empleo durante el plazo de 6 meses desde la fecha de reanudación de la actividad, con lo que en el caso de siniestros por razón de un ERTE sujeto a dicha norma, debería cumplirse la carencia. En el caso de Incapacidad Temporal la carencia entre siniestros es de 180 días por la misma enfermedad y 30 días por enfermedad distinta.

Si NO has sufrido un Despido o ERTE, NO estás en CATA y no estás en IT/baja como consecuencia de la crisis sanitaria del COVID-19, aunque hayas contratado un Seguro de Protección de Pagos asociado a tu préstamo hipotecario, el seguro no podrá ofrecerte esta cobertura.

Si estás en situación de vulnerabilidad económica y optas por solicitar, y te es concedida, la moratoria en el pago de las cuotas de tu préstamo, y comunicas a la aseguradora un siniestro por Desempleo, ERTE, Cese de Actividad de Trabajadores Autónomos, o Incapacidad Temporal cubierto por el seguro y la aseguradora lo acepta, mientras se mantenga la moratoria la aseguradora abonará aquellas cuotas que no se te carguen por el Banco durante dicho período. Mientras dure la moratoria, los importes abonados por la aseguradora no se destinarán al pago de cuotas ni a la amortización anticipada del préstamo, sino que serán disponibles por el asegurado. Se informa a los clientes que tienen concedida moratoria que la aseguradora ha ampliado el plazo para la comunicación del siniestro hasta el 30/03/2021 coincidiendo con el plazo de ampliación de solicitud de la moratoria sectorial. Ello como consecuencia de la pandemia COVID19, dado que el plazo establecido en el Boletín de Adhesión a la póliza de seguro es de 7 días desde el conocimiento del siniestro, plazo que seguirá en vigor para futuros siniestros.

Si no se te concede la moratoria por no cumplir los requisitos de la misma, pero cumples los requisitos de cobertura del Seguro de Pagos Protegidos, puedes solicitar dicha cobertura.

Si necesitas declarar un siniestro tienes toda la información disponible en la página web y/o puedes contactar con tu gestor personal que te ayudará con los pasos a seguir.

Para más información sobre los Seguros de Protección de Pagos consulta nuestro apartado de Seguro de Protección de Pagos DB.

Ampliación plazo Moratoria Sectorial

A raíz de la crisis sanitaria del COVID-19 se llegó a un acuerdo sectorial sobre el aplazamiento de operaciones de financiacion de clientes, promovido por la Asociación Española de Banca (AEB), al que se adhirió Deutsche Bank, siendo adicional a las medidas adoptadas por el Gobierno en los RDL 8/2020 y 11/2020.

Si bien el plazo de solicitud de este aplazamiento finalizó el pasado 29/09/2020, la AEB ha acordado reactivar dicho acuerdo, de la siguiente forma:

  • Se amplía el plazo de solicitud de moratoria sectorial hasta el 30/03/2021
  • Plazo de aplicación de la moratoria:

    Préstamos / créditos con garantía hipotecaria: máximo 9 meses, sumando los plazos en los que el cliente haya podido disfrutar con anterioridad de otra moratoria legal o sectorial

    Préstamos / créditos personales: máximo 6 meses, sumando los plazos en los que el cliente haya podido disfrutar con anterioridad de otra moratoria legal o sectorial

Dicho acuerdo supone la posibilidad de acogerse a una nueva Moratoria Sectorial complementaria a las Moratorias legal y sectorial que se hubieran disfrutado, siempre que no se hayan alcanzado los plazos máximos anteriormente indicados.

A continuación se describe cómo acceder a dicha moratoria.

Moratoria hipotecaria y de créditos/préstamos sin garantía hipotecaria - COVID 19

Solicitudes de moratoria al amparo del Real Decreto-Ley 3/2021 de 2 de Febrero: ampliación del plazo de solicitud y de implementación de moratorias legales hipotecarias y no hipotecarias.

En Deutsche Bank nos unimos a las medidas extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social causado por el COVID-19.

Con la publicación del nuevo Real Decreto-ley 3/2021 se extienden las moratorias legales, hipotecaria y no hipotecaria, hasta un máximo de 9 meses de duración. Del mismo modo 9 meses es el plazo máximo que se puede disfrutar de las citadas moratorias, sumando a las actuales las ya disfrutadas (sean legales o sectoriales).

Si estás en situación de vulnerabilidad económica, según se define ésta en los Reales Decretos-Leyes 8/2020, 11/2020 y 15/2020 y no puedes hacer frente en estos momentos el pago de las cuotas de tu hipoteca u otros contratos de crédito/préstamo podrás solicitar moratoria hipotecaria y/o moratoria de créditos/préstamos sin garantía al amparo de lo establecido en las indicadas disposiciones normativas.

Adicionalmente, Deutsche Bank se ha adherido al acuerdo sectorial promovido por la Asociación Española de Banca (AEB) denominado moratoria sectorial para hacer frente a los pagos de los préstamos hipotecarios y créditos o préstamos sin garantía hipotecaria, debido a la crisis sanitaria del COVID-19. La moratoria sectorial es sustitutiva o complementaria a la moratoria legal siempre que no se exceda de los nueve meses en préstamos hipotecarios y de seis en personales.

A continuación se describen los requisitos ya establecidos en los Reales Decretos-Leyes número 8/2020, 11/2020 y 15/2020 para acceder a la moratoria hipotecaria y de créditos/préstamos sin garantía hipotecaria, así como los pasos a seguir para solicitarla. Estudiaremos los casos que se nos presenten y daremos una respuesta acorde a las actuales circunstancias.  

Moratoria de tarjetas - COVID-19

Te presentamos las diferentes opciones que pueden ayudarte al pago de las cuotas de las tarjetas de crédito con forma de pago aplazado o flexipago, si estás afectado económicamente por el COVID-19.

a) Cambiar la modalidad de pago de tarjeta al pago mínimo.

    Esta opción contempla que se pague un mínimo del 2% del límite de crédito de la tarjeta, desde 20€/mes.

    Este cambio se puede realizar en Banca Internet sección operar > Tarjetas > Otras operativas > Cambiar forma de pago.

    Si decides elegir esta opción la nueva forma de pago se aplicará a todas las tarjetas agrupadas en el contrato. Una vez establecida la opción de pago mínimo se podrá mantener todo el tiempo que consideres necesario, se aplicará de forma inmediata y sin necesidad de acreditar ningún tipo de documentación.

b) Solicitar cobertura de Seguro de Protección de Pagos. Si contrataste con anterioridad el Seguro de Protección de Pagos puedes solicitar la aplicación de este seguro asociado a tu contrato de tarjeta, y además está actualmente en vigor y se cumplen los supuestos de cobertura del seguro.

    Si tu contrato de tarjeta dispone del seguro de protección de pagos de la compañía MetLife y estás en situación de desempleo (incluidos ERTES) o incapacidad temporal (según se definen en el Boletín de Adhesión del seguro) y  concurren las demás circunstancias para obtener la cobertura del mismo, te recordamos:

    - Dispones legalmente de un plazo máximo de 7 días desde que ocurre el siniestro para comunicarlo a la compañía aseguradora.

    - Existe una franquicia de 30 días en caso de desempleo e incapacidad temporal.

    - La indemnización para tarjetas de crédito con saldo aplazado es del 10% del saldo aplazado acumulado en la tarjeta en el cierre del último extracto mensual anterior a la ocurrencia del siniestro. La indemnización máxima será de 12 meses continuos y 18 repartidos en distintos periodos, hasta un máximo de 600€/mes por siniestro y tarjeta. 

    - El pago de la indemnización se realiza en la cuenta corriente asociada a la tarjeta.

c) Solicitar la moratoria de crédito/s no hipotecario/s instrumentados mediante tarjeta/s de crédito con forma de pago "saldo aplazado" o flexipago contemplada en el Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

Con la publicación del nuevo Real Decreto-ley 3/2021 se extienden las moratorias hasta un máximo de 9 meses de duración, incluyendo en dicho plazo las ya disfrutadas